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干货篇心灵鸡汤篇科普篇考试经验篇

讲真，找工作很累时，你想过考CFA吗？

作者：融跃教育管理员 2018-06-08 10:42:37
曾遇到很多CFA考生，大家最关心的一个问题便是，考完CFA真的可以进入金融行业工作吗？这是一个“因人而异”的问题，能够进入一个行业，一家公司，都是要有很多原因的，但是依然“有章可循”，想敲开金融行业的大门，CFA证书可以称得上“金板砖”。坐在一个教室的同辈人，有些已经走上职业道路，金融领域，有些还在为找工作而烦恼，差别也许不再一张印着相同大学名字的毕业证，而是一张具有国际资格的CFA证书，对于没有多少工作经验的人来讲，CFA价值是“福音”。讲真，找工作很累时，你想过考CFA吗？考CFA的几大优点： 1、金融知识整体积累。几番折腾下来，你会对西方主流金融领域有一个系统的了解，也许你掌握得并不够深入，但最基本的概念和沉淀已经建立。CFA协会能有今天的声誉，其设立的知识架构和逻辑体系还是相当完整的。经济学、财务报表分析、公司金融、权益投资、固定收益……知识之间是相互关联的，这也是为什么有些工作看上去不高深，但是你就做不了。想要建立自己的知识框架，整体提升自己的金融知识是个捷径，学习CFA是个好办法。通过CFA课程，可以将金融行业涉及到的所有知识，串联起来，为己所用。 CFA，是特许金融分析师，金融领域最有知名度和影响力的国际资格认证。CFA不仅名气大，是金融投资者必备的证书，整个学习过程也是一个金融从业者建立自我知识体系的典型。 CFA考试共有10个科目，分别是：道德和专业准则、数量方法、经济学、财务报表分析、公司金融、权益投资、固定收益、衍生品、另类投资、投资组合管理和财富规划。这10个科目几乎囊括了金融行业所有知识。 CFA考试分三个级别，第一级侧重金融基础培养，第二级侧重资产评估，CFA三级考试侧重投资组合管理。三级考试涉及7个科目外，剩下的一二级要考10个科目，学习CFA的过程，本身就是建立金融知识体系的过程。更重要的是，道德和专业准则是CFA考试很重要的一部分，金融工作不能只重利益，建立良好的道德操守和个人信用，也是金融工作重要一环。所以说，做金融的人都应该考CFA。即使是金融专业也需要考CFA。金融专业虽然有知识，有理论，甚至还会有一些工作经验，但是并不影响一张CFA给你带来的好处。 CFA是职业资格，而且CFA协会做的很不错，在地球上的影响力一直在提升，很多金融巨头对于CFA认可的员工颇为赞赏，那些CFA持证人也实实在在帮助金融公司做出成绩，一些CFA持证人凭此进入到华尔街，并多多少少的影响了华尔街的金融秩序。这就是金融职业的魅力，把生意做大。金融专业的学生有很好的理论基础，但是公司要的不只是你的理论，更需要实实在在的能力。所以如果你有很好的金融知识背景，可以把业务做得很专业，同时有一张CFA提升你的职业能力，打开视野才能有更好的发展，这个是一定的。那些纵横华尔街的金融大鳄都是专业加职业的高手。当然，还有个问题不能忽视，就是你在学校接受的金融教育，不太让金融公司放心。 2、地位高，在国际上广受认可。CFA被誉为进军华尔街的“入场券”，换句话说，想要在华尔街赢得一席之地，CFA证书就是标配。来自外媒的数据显示，华尔街已经有25%的投资银行家持有CFA证书，而正在申请CFA证书的候选人更是数不胜数。不止美国，CFA资格认证全世界的影响力不断上升，根据融跃网校CFA研究院的数据，23个国家和地区的金融监管机构以CFA认证为从业标准，159个国家和地区的金融从业者中有CFA会员，170个国家认可CFA的资格。除此之外，140所知名大学已经将CFA课程纳入自己的教学体系。在中国，CFA拥有广泛的知名度，是金融从业者的理想证书。2016年12月，中国大陆地区超过8万名考生参加了当月举行的CFA一级考试，成为全球CFA考生最多的地区。许多国际知名金融公司都对获得CFA资格的员工委以重任，报以高薪。一些经济学家们也都认为CFA资格是国际通行的、最具权威的金融分析领域的行业标准。 3、如能通过CFA一级二级，简历上又多了一行值得描述的内容，如：CFA Levell (passed)，对求职还是有帮助的。 4、如能过CFA三级，在认可的工作经验满足的情况下，名字后面就可以加上三个字母了，如：XXX，CFA。对个人发展还是很有用的。北美和欧洲的许多国家，投资机构已经把CFA资格作为对其雇员的基本要求，这让很多金融分析师看到职业的大好前途，也让很多没有金融基础的圈外人看到进军金融行业的机会。任何你能想到的大型金融公司，如高盛、摩根士丹利、瑞士信贷、美林证券、德意志银行、花旗银行、KPMG等都是CFA持证人的雇主，就像某资深金融猎头描述的那样：以前大型金融公司是名校优等生的天下，但CFA打破了这种“垄断”，任何持有CFA证书的人，都有资格进入一家像高盛这样的金融公司。在中国大陆，诸多投资银行、基金管理公司及证券公司等机构更是存在着“钱有的是，但分析师难找”的情况。调查显示，2005年以来，国内金融市场迎来了发展的好石头，越来越多的业务带动了金融分析师的需求，活跃在世界金融舞台的CFA持证人成了中国金融机构的争抢对象。基金经理、投资总监、研究总监、财务总监等职位是最喜欢聘用CFA持证人的岗位，可想而知它的薪水一定是个让人羡慕的数字。 5、CFA协会定期会组织相关活动，如果你英语还行，再教育中还能学到一些东西，在讨论中你可能发现：原来金融还可以这么玩！如果你英语不那么行，可以认识一些朋友。 6、如果你其后在深圳、上海、成都和上海工作，根据政府的新规定，CFA会员在物质和非物质方面有一些相关配套政策，但后续可能会有调整。考CFA的态度：信心——整体上看，CFA各级通过率不算太高，目前全球通过率大体为CFA一级42%，CFA二级43%，CFA三级53%；考虑到部分报名者缺考以及中华民族与生俱来的考试基因，大家的实际通过率应高于此数。所以说，只要认真准备，一定能过的！重视——按上述设定的比率，约有8%的考生能通过CFA三级考试。注意8%是对应整体报名的考生，修成正果的概率不能算高。此外，由于语言因素，中国大陆的三级通过率低于全球水平。所以，态度决定一切，一定要重视！　
金融民工生存现状：入了投行，我连猫都没敢养！

作者：融跃教育管理员 2018-06-08 10:21:27
在金融圈，如果说年薪百万，你可能觉得正常，而要说月入5千，你一定觉得是假的，但近日，上海某券商员工发来的4700元工资单，却让人不得不信金融圈是有低薪的。其实不止是券商，投行里同样存在低薪，有人就曾以4089元薪资荣获2015年最惨“金融民工”称号。（2015）说起投行，大多数一定是羡慕的，衣着光鲜、待遇丰厚、出入都是豪车等，反正影视剧上的投行人满足一切对高富帅、白富美的形容。但其实，现实里的投行人还真的挺普通，而误解大都源于对投行的不了解。投行：金融人眼中的聚宝盆投行是投资银行的简称，也是很多金融人眼中的绝对宝地。一般来说，投资银行是与商业银行相对应的金融机构，主要的做的是为公司、政府或者是富人们提供建议、筹集资金，说白了就是资本市场上的金融中介。举个例子，曾经有一个投行新人问什么是投行？前辈拿了一些烂水果问他：你打算怎么把这些水果卖出去？新人脱口而出说打折促销，这位前辈摇头拿起一把水果刀，把烂水果去皮切块，弄成了个漂亮的水果拼盘：“这样，按照几十倍的价格卖掉”。关于投行的分类，主要分为四种：一是像高盛、摩根斯坦利类型的独立型的专业性投资银行；二是如汇丰集团、瑞银集团般的商业银行拥有的投资银行；三是像德意志银行一样的全能型银行直接经营投资银行业务；四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。高标准、严要求，投行不是你想进就能进投行，对于很多人来说都是个聚宝盆，进入投行就意味着高酬、高薪、高起点。但投行向来以高标准、严要求著称，所以说投行还真不是谁想进就能进。以摩根士丹利、高盛为例，每年的录取率只在2%左右。所以在美国也有人说，进入高盛，比进入哈佛还难，所以高标准下，各大投行录取的也都是真正的高精人才。他们一般都毕业于哈佛、耶鲁等世界名校，再加国际知名金融证书CFA、ACCA等辅助；而在国内，相对应的是清北复交毕业、最好还是金融类硕士。以高盛为例，2017年在国内招聘的7名实习生（两清华、两北大、两港中文、一上交）都是毕业于国内顶尖高校。入了投行，我连猫都没敢养 @ 孙姑娘，投行女一枚。别人上班是朝九晚五，我们是以项目为主，原则上有休息时间，但项目一个接着一个，时间也就没有什么规律可言了。曾经遇到个为期半年的IPO，前期是加班到夜里11左右，后期涉及到外地，一出差27天。回家时，一开门，香蕉、苹果腐烂的味道扑面而来，那酸爽……啧啧！本想还养只小猫也一直没有实现，怕出差久了饿坏它！总之就是生活极度不规律吧！ @魔都投行宋，在上海做投行差不多快3年了，跟了N个项目，基本以失败为主。有主观的原因，但也和整个行业以及监管有关。最让我敬佩的是上司的越败越勇，失败一次不在意，失败N次也不放弃。所以对投行人来说没有百分百的成功，最多的其实是失败。 @17年毕业入了投行，目的就是赚钱。最近几年行情不太好，全年的收入大概在30万左右。可能猛一听觉得还不错，但是要是换算成时薪，算上周末、假期，其实薪资也没有很高。生活极度不规律、风险高，失败多、薪资都是辛苦钱，这大概是普通投行人的三个心声了。生活极度不规律损害健康、多次失败考验毅力、赚辛苦钱都是压力，投行问题这么多，但为什么那么多人还趋之若鹜呢？这个就要说起投行人晋升制度以及高级投行人的待遇了。每个投行人都有一个年薪百万的梦想说起投行人的等级制度，那绝对是以严格著称。一般进入投行的职位都是从分析员（analyst）做起，这时基本是脏活累活都要干，做调研、准备材料、写文件、做PPT等等，每天12小时也基本不够用。这样三年下来，除了练就一身铜皮铁骨之外，投行圈的基础也算是摸了个透，然后不出意外的话会升职经理（VP）。升职经理后最大的变化就是薪资的增加，以及资源的增多，如果在后续的发展中，还能继续上升，做到执行董事或执行总经理（ED），当然这个时间也是长久的。那么恭喜了，下图基本就是你的平均薪资了。虽然，工作任务重、行业压力大，但每个投行人心里都有个年薪百万的梦想，渴望有一天通过自己努力，让自己成为年薪百万中的一员，然后买车买房迎娶白富美，说到这就要提一下聂磊了。说起聂磊，可能知道的人不多，但说起他的妻子世界小姐张梓琳，那一定很多人熟知了，国内第一位世界小姐冠军！而抱得美人归的聂磊就是一名典型的投行男，中信证券债务资本市场部高级副总裁。实现梦想的路上，需要借力选择职业的时候，除了外部环境、薪水等因素，最主要的一定是我们喜欢这份工作，投行人也一样。因为喜欢所以选择，因为喜欢所以坚持，但和文章最开始的“金融民工”一样，有人选择了、坚持了，但成功依旧和他遥不可及。对此，融跃FRM老师从世界顶尖投行在职员工身上调研发现，在同等时间，晋升越快的人他们身上都有一个共同点：那就是保持学习状态。以高盛、摩根为例，在这些顶尖投行中，他们的员工是世界FRM持证人最多的。证书有时代表的不仅是一份资质，更多的是你的一种状态，一种愿意保持对行业的了解和学习的状态。所以当你自己提升了，职位的晋升也会主动来找到你。在融跃FRM的学员中，就有一位这样的投行人。作为国内知名投行中的一员，在别人眼中，他可能已经是成功人士了，无论是所进的知名公司还是拿到的薪水，但他自己不这样认为，金融行业，风险与机遇并存，只有时刻保持学习，才能在风险来时有能力回避，在机遇来时紧紧抓住。所以FRM的课程，他从来没有缺过，自己总结的笔记也经常被老师当成模范笔记夸奖。努力付出，自然收获回报，他的FRM一级和二级都是一次性通过，而在这过程中，凭着以往的经验，再加FRM证书的加持，他在同批次入职的分析师中第一位升职的。每个人都有月薪4700的时候，只不过面对现状，有人是消极感慨，而有人是积极寻找着解决的办法。所以努力提升自己，保持学习状态，那样，无论是未来遇到什么样的挫折，自己都能风雨不动安如山。
高盛早已经不是投行老大？

作者：融跃教育管理员 2018-06-08 09:56:07
投行排名什么最靠谱？小编认为看 Vault guide 的意义不大！就像 Big Four Accounting Firm 你说你强，我说我棒所以说投行最靠谱的还是 League Table 不知道 League Table？别说你想进投行如果没听过League Table，请不要在投行人面前说你的 Dream job就是做一个 Ibanker！ League Table 列出了 Investment Banking 的领导者。这些数据是由 Dealogic 和 Thomson Reuters 收集并制作的。 League Table 都是每家投行展现实力的最好地方。它通常按各投行参与的 Deal 的Value，和参与 Deals 得到的 Fees（Revenues）来计算。而各个投行都会拼尽全力让自己在 League Table 上有一席之地。这样在跟你的客户面前 Pitch 自己公司，想拿 Deal 的时候，才会有很好的说服力。就连投行业的老大们 Goldman Sachs 和 Morgan Stanley，为了在投行并购排行榜上压倒对方，都是各种盘外招都使出来了。这两家甚至愿意给一家之前的客户公司免单，只要这家公司同意把他们的名字作为财务顾问，列入一起他们并没有参加过的并购交易。过去的九大投行有哪些？人们常说的九大投行包括： Goldman Sachs JP Morgan Morgan Stanley Bank of America Merrill Lynch Citi Barclays Credit Suisse Deutsche Bank UBS 而常说的投行老大就是大名鼎鼎的高盛。 Goldman Sachs 早已经不是投行老大？最近，投行排行最新出炉高盛不再占据榜首投行之间的激烈竞争，从来没停过主页君今天就为大家盘点各大最新榜单中投行究竟“谁输谁赢” 1、018 Q1 Global IB Top Bank 注意：本篇中重点分析的图表，（如下图↓ ↓）就是 Thomson Reuters 联合 Deal Logic 发布的2018 Q1 Global Investment Banking League Table 。丨来源：Thomson Reuters What you can learn 从全球投行的 Fee Rankings 来看，JP Morgan 超越 Goldman Sachs 成为第一，收益 US$1.6 billion，市场份额占6.8%。Goldman Sachs 已经不再是“华尔街之狼”，排名第二。事实上，从2013年开始，JP Morgan 早已排在 League Table 之首。 Morgan Stanley 从去年的第五位，排名上升两位，成为第三。Bank of America Merrill Lynch 和 Citi 都下降两名，分别排名第四和第五。同时我们常常提到的九大投行之一 UBS，也跌出 Top 10。中国公司上榜的有 CITIC(中信集团)，相比去年同期，上涨3个名次，如今排在Top 25。而我们最常熟知的中金（CICC），却没有上榜。重点来了，这些对求职的学生来说意味着什么？？ What does it mean to you 下次如果再面试到JP Morgan，就可以开始拍马屁了： “你们是 League Table No.1！ If not JP Morgan，Who else？” 这个马屁一定会拍的面试官很爽的。而把 Investment Banking 看作自己的最终目标的同学，不妨也试一下 League Table 中 Top 25 的其他公司。同时，UBS因为业务跌出投行Top 10 ，主页君也从导师那里听说 UBS China 的 Offer Package 整体薪资不如其他投行。 2、M&A Deal Top Leaders 丨来源：Thomson Reuters 丨来源：Thomson Reuters What can you learn 从2018 Q1 已经宣布的 M&A Deal Value 来说，除了我们熟知的几大 Buldge Bracket Firm，表现不俗的分别有： Centerview--Top 5 Larzard --Top 7 而 Barclays、HSBC却没有在 M&A 业务中进到 Top 10。这个时候想做 M&A 的同学，不要只盯着Buldge Bracket Firm看啦！丨来源：Thomson Reuters What can you learn 而投行业务也存在这地域性，比如在除了Japan的亚洲M&A业务，CICC中金，中国的投行大佬，位居榜首。CITIC，Industrial & Comm Bank China 这两家非外资投行，也是分别居于Top 5， Top 6。而在所有投行业务排名top 10的HSBC，在Asia M&A 业务，并没有很突出。 What does it mean to you 对于留学生来说，如果一心想要去 M&A 大展身手，请看好League Table的排名来选择你的offer。排名越高，说明公司 Deal 越多，你能接触到的 Deal 越多，你的起点和跳板就越好。而一般面试Investment Banking，M&A team的时候一定会被问到 Why us？why JP Morgan，not Goldman Sachs？ What are some recent deals 这个时候了解 M&A league Table 是特别特别重要的！如果你着急知道了解投行大神如何解答，可以直接拖到文章底部的活动板块，了解参与方式！ 3、投行业务的Top Leader ? 丨来源：Financial Times What can you learn 投行除了我们孰知的 M&A，还包括Equity，Bonds，Loans等业务。总体的投行业务，M&A，Bonds 和 Loans三个领域，JP Morgan自然是老大。Morgan Stanley 在 Equity 表现突出。BoA Merrill Lynch在Loans表现突出。 What does it mean to you 想做M&A，就去JP Morgan ！想做Equity，就去Morgan Stanley ！想做Loans，就去Merrill Lynch ！当面试 JP Morgan 被问到为什么选择 M&A 的时候： “JP Morgan 是 M&A 的 Best Performer” 这个回答不仅仅让面试官觉得被拍马屁拍的很爽，也会让他知道你是真正懂投行业务的。 4、每个地区的 Top Leader 丨来源：Thomson Reuters What you can learn 从所有的投行业务（IPO，M&A，Bonds，Loans）来说，在整个北美地区，欧洲地区，JP Morgan 都是表现最好的。其他地区则以起源于本地区的一些投行表现更为突出。 Asia Pacific —— Bank of China Japan —— Mizuho Financial Group 但值得注意的是，总体业务好最好，不代表M&A的业务好，例如我们之前提到过，中金才是Asia M&A界的扛把子！ What does it mean to you 想一心回国求职的伙伴们，如果 M&A 是你的兴趣所在，不要去外资投行，去中金吧！ 5、每个领域的 Top Leader 丨来源：Thomson Reuters What you can learn 上图是各个 Industry 的 Best Performers。在新经济和比较火的TMT、新零售 Consumer Products 领域，GS/MS 依然优势明显。传统的 Capital Intensive 的行业如 Financials 和 Industrials , JP Morgan 比较强，因为强大的Balance Sheet 所积累的客户资源。 What does it mean to you 投行面试肯定会问你： “有没有对哪个 Industry 感兴趣，Why us，Why our company”。这个时候你如果被问到 Why Healthcare，你就可以说： “Healthcare 是全球目前交易量 Top 2的领域，觉得这个市场前景很好”。
FRM证书对于毫无金融行业经验的人转行，有用么？

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 16:05:56
现如今社会上对于FRM的看法比较两极化，有些人将它神化，认为拿到FRM证书就能走上人生巅峰；有些人对此不屑一顾，认为考了这个证也照样难以找到心仪工作，并不感冒。小编认为，金融证书，它可以帮助你的简历锦上添花，但无法彻底改变你的人生。因此，客观对待才是最好的选择。经常看到各种金融证书持证人平均年收入为$***之类的统计数据。但其实小编认为职业发展和证书的关系是“鸡与蛋”的关系，说清谁因谁果恐怕并非易事。这篇文章主要是小编对FRM应用的领域、对就业/跳槽的帮助、与实际操作的内容等问题的理解。希望能帮助尚未决定的朋友结合自身情况作出选择。 1、主要内容 FRM只需要2年相关经验，1次考试（Part1/2可以一天考完），报考条件也很宽松。所以对于希望短时间内通过一门考试转行/就业/证明自己的人，FRM就很划算。 FRM覆盖面主要是针对风险管理这一领域，定量（quantitative）的比重更大。FRM里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。在商业银行有FRM巴塞尔协议经验的人是非常受欢迎的。 2、就业证书对于就业并不是决定性的，但能起到辅助作用。如果你找工作时恰好正在准备FRM，那么其中的知识会让你的面试非常非常轻松，保证在知识环节不会出现硬伤。所以对于就业而言，我认为证书对你最大的帮助在于过面试关。 3、对于已经工作的人的职业发展 a.对工作的帮助（1）证书让其从原理上理解工作时所使用的模型/流程。在为对冲基金工作时，主要覆盖美国和亚洲的股票，股票期权，公司债，和公司债CDS的定量分析。所以FRM里除了巴塞尔协议和操作风险的知识用不到，其它的部分全会用到。学FRM，使其经常有“醍醐灌顶，原来如此”的感觉，让其对所使用的模型有了更深的理解。现在在评级公司工作，则对债券市场与结构化产品关注更多。（2）拓宽了词汇量，和其他部门或者客户沟通时心里更有底。考完这些金融证书，恐怕很难再碰到没听过的金融词汇。没有人想在和老板开会或者与客户谈判中问出愚蠢的问题。（3）是一个加薪的筹码影响加薪/晋升的因素有很多，证书不是最重要一项，但绝对有影响。比如很多公司的年终考核打分表里都有“专业知识完备程度”一项。 b.证书所不能带给你的（1）经验证书只是讲了原理上的东西。很多更实际的知识技能并不能通过考证掌握：比如如何使用bloomberg下载数据，如何用excel或其他软件算duration,VaR,做montecarlo等，如何在长达十页数十页的衍生品或债券合同里找到有价值的信息，如何把复杂的模型用最简单的语言解释给客户…… （2）人脉金融本质上是一个人和资源的游戏。在中国叫“关系”、“人脉”；人们花费业余的时间准备考试的同时，也失去了结识更多朋友的机会。知识和人脉哪个更重要，我不敢妄言，但这两者必然是缺一不可。
你还在犹豫要不要考CFA吧

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 15:34:43
CFA可以说是金融行业非常难考的证书之一，也许可能千辛万苦考到了证书，也不一定能找到年薪百万的好工作，那么我们真的有必要浪费时间在没有把握的事情上吗？如果你有这样的疑惑，推荐你看看这个零基础的小伙是怎样做到的吧~ 历时两年又半载，埋头苦读，终有所报，今日得悉CFA三级通过，胸羁顿释，喜不自禁，直欲仰天长啸：终于的完事儿了！我是计算机专业本科毕业，学CFA的契机，主要是大三暑假没有事可干，读了一个500学时全日制的法语班，之后实在不想去做那种机械化熟练工一样的实习。一方面，我是逐渐意识到，不懂金融的码农，想在证券、金融、银行等做IT可能很难做好；另一方面，我是那种比较喜欢大段时间用来集中学习的人，于是决定把大四下学期和升研一暑假这段时间拿来学CFA，算是以考代学吧！当时的想法就是，大四下的时间，如果不拿来学CFA，估计很大的可能还是旅旅游、刷刷微博、吃吃喝喝睡睡，眼一睁一闭半年就没了；而且如果不利于这些时间学CFA，那大概这辈子也不会有时间和经历从零学起了。说实话，备考CFA是件非常辛苦的事。期间也有很多次想放弃，零基础直接学CFA，就好比新生儿直接学110米跨栏。 CFA考试之辛苦，只有各位同道考友方能透彻理解。从头考到尾，最大的感想是：It is not testing how smart you are, it is testing how serious your commitmentis! 如何体现你的commitment呢？哥几个，没什么新鲜的，就是花时间！而且就是你最难舍难分的睡觉时间。我这样说，绝无夸张，亲身体会，字字血泪。CFA协会说每一级平均准备时间300小时，好象在网上还看到一批人随声附和，认为言之有理。作为一个智力处于平均水平的普通人，我在此郑重声明，从我自己的情况来看，这是混淆耳目，别有用心，意图拉人上船骗钱的一派胡言！考一级还靠点谱，300小时对于零基础而言用来准备二级与三级的考试还不够塞牙缝的呢，我花了远远超过这个数的时间，投入了我工作以外的每一分钟，我觉得翻一倍也不夸张。当然也许我的情况特殊点，家有稚子，工作繁忙，记性精力都差点儿，所以不敢偷懒，但300小时也太少了点儿吧，难道真有人聪明成那样儿？我自己不痴不癫，但断然是不敢做此非份之想的。每每在网上看到某位神人工作学习两不误，一个月过二级，一个半月过三级，心里就想这种人应该抓起来送医院解剖一下，身上一定有什么和正常人不一样的地方，得好好研究一下，没准查出什么新鲜的出来，解开什么世界医学难题呢，这可能比他本人拿CFA对人类的贡献更大。但最终我还是坚持下来了。CFA这种周期长、通过率低的非选拔性考试，不仅仅是知识储备的增加和熟练程度的提高，更多的是心智成熟和历练。在你一次次想要放弃、甚至是还没开始就想放弃的时候，一次又一次鼓励自己坚持下去，付出努力的同时承担巨大的失败风险。在CFA考试的那天，看到好多弃考的人发微博，感慨一下青春流逝，自己却什么也没有；感慨一下自己不够勇敢，励志明年再战。那时候就在想，无论考试结果如何，能够勇敢出考，就已经赢了。 12月份报名6月份考，半年前哪个人不是信心满满、斗志昂扬？但实际上，我所在的考场，缺考的不在少数。当然弃考这种事情不便评论，每个人都有充分的理由，但其实每个理由也都是借口罢了。 “没有考试，就没有学习”，这句话是我考完试后自己胡编乱造的，不过我觉得还是挺有道理的。对于大多数人来说，非出于强烈兴趣和高度自制力的支撑，没有压力、漫无目的的学习，大多会是懒散、低效甚至半途而废的。但如果给自己规划一个宏伟的蓝图，加以相对周密的计划、相对严格的执行和不断的自我鞭策，就会发现原来可以做这么多。考完试再回头来看，有一定基础的人，两三个月备考完CFA一级是完全可以做到的。考前我很紧张，老觉得如果不过就完了，除了昂贵的报名费，自己大半年的时光全浪费掉了。考后想想，作为一个成年人，还把考试结果作为衡量学习的唯一尺度，未免有些太浅薄了，毕竟知识是一点点积累的，知识也终究会有被用到的那一天。把自己的青春时光大量花在准备CFA上是很有意义的，前提是，你无法保证这些时间一定会被用来做更有意义的事。如果你有其他有意义的计划，那我建议你不要考CFA，因为它需要太多的时间和精力，而且就考试结果来说，只有通过和没通过，没有折中和保底；只有破釜沉舟，没有全身而退和回头是岸。在这里，沉没成本确实是要重点考虑的。非常有趣的是，我以前认为考CFA的什么样的人都有，但结果到了考场才发现，主力军都是年轻人，男性偏多。如果确定自己早晚要考，那么早考绝对好于晚考。看韩剧、逛淘宝自有它们的乐趣，学习CFA也是这样。不过后者不仅是知识的提高，更是心灵的成长，在你一次次想要放弃、甚至是还没开始就想放弃的时候，一次又一次鼓励自己坚持下去，付出努力的同时承担巨大的失败风险。这就叫，自己选择要吃的屎，恶心到呕出肠子也要吃完。在没有负担、精力旺盛的年轻时光不把这些该做的事情做完，难道要等到拖家带口、“头发都去哪儿了”的时候再去考吗？ CFA的考试与智力无关，只与你的决心有关。无论是先天还是后天，只要你没有被医生定性为痴呆，脑袋没被雷打过，没被门挤过，肯放弃一切业余活动，肯毫不吝惜地大把儿大把儿地往书本上扔时间，你一定会通过CFA全部三级的考试。筋疲力尽时你要坚持，用朔爷的话说就是，站直了，别趴下！端正了学习态度，再谈谈学习与考试技术层面上的感想。我的看法，一家之言，仅为智力水平处于人类平均水平甚至偏下的考友们引为参考，还望不吝指正。对于非人类的学狼，学虎，学豹们，就不必看了，耽误时间，也别和我们这些俗人掺和。
备战CFA，至关重要的是坚定信念

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 15:19:24
首先我想谈一下考CFA的态度问题。考CFA不比高考，对于上班族来说并不是大学毕业之后的唯一出路，搞清楚自己想要做什么尤其重要。态度决定一切，一个正确积极的态度对最后的应试成功有非常大的影响。尽量早做决定，做出决定后就要坚定信念。之所以要早下决定，一方面是因为考CFA的时间相对还是比较紧的，另一方面我一直认为犹豫不决更浪费时间。比如想找工作实习却怕找不到好工作，复习考CFA又怕辛苦，怕失利。在犹豫中不仅没有做出什么有效的努力，反而消磨了斗志。坚定信念很重要，决定考CFA就去报名，如果不参加培训选择自学，这完全是自主的，不像参加培训班有老师给你上课，有人监督你看书做题。如果无法坚定信念，半途而废或是三天打渔两天晒网的情况就会发生，这种情况乃是考CFA的大忌。其次我想分享一下对考CFA心理状态的体会。 1.平和的态度。这种平和的态度我认为有利于保持复习劲头，或者说是保持一种有惯性的习惯。这种习惯就是每天啃CFA资料，另一方面当效果不甚好的时候，保持平和有助于使心情保持在一定的合理范围内，不至于被坏心情拖到崩溃，甚至放弃备考CFA。 2.克服紧张。要做到真正不紧张几乎是不可能的，而且一定程度的紧张对备考也是有利的，但过分紧张，甚至到离考试还有一个月就开始晚上睡不着觉就不利于备考了。树立信心是避免过分紧张的一个好办法，可以在平时有目的的对自己进行一定的心里暗示，暗示自己有把握考上。在平时的学习中不要太在意一时的成败，深信自己可以在最后的一个月有质的突破。这都是避免过分紧张的好方法。 3戒骄戒躁。每个人因为基础不同以及学习习惯不同的原因，进度也会不尽相同，就像有些人可能只需要复习一遍，而有些人则需要好多遍。但是无论如何，首先要对自身的情况有一个切实的了解，其次则要根据自己的情况列出自己的复习进度。进度是死的，人是活的，起初可以根据自己的特点进行适当的调整，之后在完全确定之后就要严格按照进度来，不用过于在意别人的进度。
工作两年VS读研两年，不同选择的背后差的是什么

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 14:36:51
有调查显示：毕业生选择读研主要考虑的是就业。大学四年后，毕业生都做出了自己的选择。一部分人就业，一部分人选择继续深造，不同的路径，同样都是在探索人生。那么直接工作和读研究生，在第一个二年到底有何不同？读研两年 1.状况第一年：带着新鲜好奇踏入研究生阶段，不料第一年基本都是上课，要么也就是一些集体活动。而且上课与本科没有两样，就是人少点。积极一些的学生去实验室，把自己关起来，研究研究，发现：挺累！第二年：真正开始涉及自己的科研课题，写开题报告，设计实验方案，做实验，被师兄师姐指导，有时由于操作或研究思路不对会被骂。身体虚弱就去运动，生活相对枯燥，对外交流也少了。偶尔被实验的失败打击一下，偶尔被成功刺激一下，喜怒哀乐更多以“论文”为中心。 2.收获一级收获(最高级)：读研就是为了两年以后的就业！这个工作需要：学历+专业技能+……两年后找到自己想要的工作。二级收获：具备了硕士的知识技能，专业应用能力良好。但找到的工作与专业不太相关，此时憾言：两年年前就业就好了。三级收获：硕士顺利毕业，拿到了文凭。但求职十分困难，没有目标，定位不清。甚至不用别人 BS 自己，自己来就行了。四级收获：毕业都困难，纠结于论文中，还是延迟交吧……来不及想就业的事情，老师别催我就业！ 3.困惑大部分人不会去做职业规划，因为想着“船到桥头自然直”，从小就是这么过来的，因此在读研过程中“被”的角色较多。有的为了考试容易，读自己不太喜欢的专业，想着拿个文凭就好，但读研太难熬了，并且发现很多招聘广告都是大专以上水平足矣。有的为了换专业，考了一个自己喜欢的，却发现太难读了。有的想做研究，但发现市场上要博士，这种苦受够了，恐惧！有的不想从事研究，但害怕自己没有竞争力！找工作时，没有明确的求职意向，还是采取“海投”，结果基本没有“葬身之地”。有的拍拖，感情很好，想毕业后两人在一起，结果很难。工作两年 1.状况第一年：初来乍到，听说“少说多做”为妙，于是多做，什么事情都自己来，甚至成了办公室杂物员。有时不因工作而忙，而是帮别人而忙！慢慢发现工作没有自己原来想象的那么好。过着蚁族的生活，思念校园的环境，以前没水没电还可以投诉，现在只能忍受，因为没钱。(有的人可能不满工作，不到半年就做跳槽族，漂泊的日子开始了。) 第二年：慢慢整理自己的工作状态，有的发现工作不太适合，自己很疲倦，因此360度换工作，又开始求职旅程。有的挺满意自己工作，开始思考怎么进步，培训、教育、绩效等都是提高的路径。有的觉得社会险恶，还是校园好，于是辞职选择考研…… 2.收获一级收获(最高)：找到爱做的工作，慢慢去发展，成就自己的事业。拥有财富，车和房都在考虑，结婚的事情不用别人催了！二级收获：工作很喜欢，但赚钱不多，所以慢慢积累技能。三级收获：有了一些财富，能养活自己，也能给别人资助(如家人)，但工作不是自己喜欢的。 3.困惑老觉得别人的工作好，自己的要么太累，要么没钱！什么样的工作才是最好的？“兴趣+价值”还没搞清楚！读研VS工作 1.读研 OR 工作，先问问自己到底是选择读研还是毕业后直接工作，我想每个人的选择都不一样，也有自己选择的理由，但是下面两个你可以问问自己。问问自己是否开心？不管哪一个，都要问问自己是否开心？不管哪一个都是为了以后更好的工作和生活。如果生活不开心，说明不能满足自己的价值需求，选择终将酿成苦果。因为不开心，就睡不好、吃不好，严重一点的瘦了、没精神，再严重一些，精神分裂了。问问自己是否在增值？研究生=本科生+两年学习。工作生=本科生+两年工作。其实要比较就比较两年学习VS两年工作！似乎就业市场上学历高的初始工资都要高些，要不然没有人去考了。真正需要比较的是，一个选择读硕士的大学生，是不是比他的同学，同一年本科毕业，又有了三年工作经验的大学生值钱？到底谁更值钱？ 2.选择读研/工作怎么办工作两年如何成为职场达人学习学校无法教你的技能：你要每天上班，不是遇到考试时才当个拼命三郎。你会明了为何要仔细规划才能准时完成长期的项目。你也会知道，大学时期认为繁重的工作量与你每天持续工作所完成的工作量相比，简直是小巫见大巫，你在职场会学到文书处理与查询资料的能力，还会学到简单的诀窍，来以迅速完成工作。获得自信：你可以通过帮助别人来获得自信，也可以通过独立完成一个项目来获得自信。工作时做出成绩会受到表扬，同样，做错了事会受到惩罚。你会在不断受到表扬后获得满满的自信。找到你喜欢的领域：工作了一段时间你就会知道自己喜欢哪个领域，在学校时，所有的工作场景都是自己幻想的，但是工作后你就会真正的发现，什么样的工作适合自己。你会快速的成长，形成自己的价值观，明白自己到底想要什么！读研两年如何提升自己选择了读研的童鞋们，你要对得起这两年读研的时光，你已经落后于毕业就直接工作的小伙伴，你要考虑的是，这两年如何提升自己，让自己在研究生毕业后赶超他们。把握好学校的资源，规划自己的求职路：你再也不能像在本科时候那样混混日子了，你已经比本科毕业就工作的人晚了两年，你该利用这两年快速提升自己，首先你要规划自己的求职方向。在学校的时候可以多参加一些校园活动，做做Networking,联系联系校友，你要记得你是为了两年后工作而读书。做相关的实习，充实自己的简历：机会总是留给有准备的人的。跟工作的繁忙相比，再沉重的课业也显得轻松，这个时候你就需要做一些自己以后从事行业相关的实习（前提需要规划好自己以后的求职方向）。比如你以后想去投行，那么你从现在开始就要做金融相关的实习，Recruiter 一般都非常看重是否有相关的经历。同时也可以丰富自己简历。机会总是留给有准备的人的，不管你选择毕业直接工作还是读研，还是要坚持选择适合自己的！
CFA认证的大学在参加考试上有优势吗？

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 13:38:14
CFA全称 Chartered Financial Analyst （特许金融分析师），是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，被称为金融第一考的考试，为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来，对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准，被广泛认知与认可。《金融时报》杂志于2006年将CFA专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。 CFA协会认证的高校包括全球40个国家的148所大学，通过CFA协会大学认证项目后，学院名称将在CFA协会网站和其他场所公示。CFA协会重点审查CFA大学认证项目申请单位的师资力量，开设课程知识点和CFA项目报考知识模块（CFA Program Candidate Body of Knowledge，CBOK）的匹配程度。 Q：CFA认证的大学在参加考试上有优势吗？ A：有一定优势。部分认证学校的学生表示有CFA考试费减免政策。另外拥有CFA认证的大学，课程内容和考试有一定重叠，当你获得学校的金融学位后，可以直接考CFA，难度会大幅下降。英国的金融专业一直是世界闻名的老牌强势专业，每年申请英国院校的学生中大概有一半左右是去学金融专业的，英国金融专业的“强”度可想而知。目前，所有英国大学的本科（BSc）和硕士课程(MSc)中仅有如下收到CFA的认证： 1. 杜伦大学Durham University (Durham City, UK) MSc Accounting and Finance MSc Corporate and International Finance MSc Economics and Finance MSc Finance MSc Finance and Investment MSc International Banking and Finance MSc International Money, Finance and Investment 2. 爱丁堡大学 University of Edinburgh Business School M.Sc. in Finance and Investment M.Sc. in Accounting and Finance 3. 艾克赛特大学University of Exeter (Exeter, UK) M.Sc. in Financial Analysis and Fund Management 4. 莱斯特大学 University of Leicester (Leicester, UK) M.Sc. in Financial Economics 5. 帝国理工大学 Imperial College (London, UK) M.Sc. in Finance 6. 牛津大学 University of Oxford (Oxford, UK) M.Sc. in Financial Economics 7. 雷丁大学 University of Reading (Reading, UK) MS in Investment Management 8. 兰卡斯特大学 Lancaster University (Lancaster, UK) M.Sc. in Accounting and Financial Management M.Sc. in Finance BA (Hons) Accounting & Finance BS (Hons) Accounting & Finance BSc (Hons) Finance 9. 伦敦商学院 London Business School (London, UK) Masters in Finance 10. 斯特灵大学 University of Stirling (Stirling, Scotland, UK) M.Sc. in Investment Analysis 11. 曼彻斯特大学 Manchester Business School (Manchester, UK) BA Econ (Accounting) BA Econ (Finance) BSc Management BA International Business, Finance and Economics 12. 华威大学 University of Warwick (Coventry, UK) M.Sc. in Economics and Finance M.Sc. in Finance B.Sc. in Accounting and Finance 目前，中国内地开设金融学专业（CFA方向）的高校不多，通过CFA大学认证项目的更是屈指可数。截止至2014年5月，中国大陆地区共计有十所大学成为了CFA协会的合作高校，分别为：北京大学：金融硕士清华大学：金融MBA 复旦大学：金融硕士上海交通大学：金融MBA 、金融硕士中国人民大学：金融硕士中南财经政法大学：金融学专业（CFA方向）实验班中央财经大学：金融硕士中山大学：金融硕士、金融学士西南财经大学：金融双语专业上海大学：金融MBA
CFA中国区的证书是中文版还是英文版的？如何申请证书？

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 13:15:48
CFA考试2000年进入中国大陆地区，其注册机构为中华人民共和国劳动和社会保障部，并于2002年9月取得授权。根据劳动部部要求，从2004年12月开始，中国大陆的CFA Charter holder同时获得CFA Institute在华颁发的CFA 英文版和中文版两份证书。中文版证书经劳动部认证，旨在保护CFA考试在中国的合法性，同时提供该中文版证书的网上检索功能。 CFA正式会员不同于附属会员（affiliate membership），正式会员是被推荐的CFA考生并以申请成为CFA Charterholder为目的。 As a member of CFA Institute, you have embraced the highest standards in your profession. Are you ready to make an impact? 根据2015年最新的调查数据统计，CFA 协会在全球超过 150个国家和地区共有 13.5 万名会员，下图为 CFA 全球范围会员的工作情况。 CFA持证人申请需要满足什么条件？ 1、依次通过三个CFA考试级别的考试； 2、具有CFA 认可的与投资决策过程相关的专业工作经验四年或以上；提交业内的推荐函、递交职业品行陈述； 3、申请成为CFA及所在协会的会员资格；成为CFA持证人（Charterholder）需拥有四年（48个月）与投资相关工作经验？ When you apply for regular CFA Institute membership, you will be asked to attest that your work experience meets the following qualifications. 1、工作经验需要涉及到： a. 评估或应用金融财务，经济，或统计数据为投资运作提供决策；涉及证券或类似的投资工作（例如公开上市和私募股票、债券、抵押贷款及其衍生品；基于有价商品的衍生品和共同基金；商品和其他投资资产，如房地产和大宗商品，多元化的投资组合，有价证券的投资组合等）。 b. 从事于或参与到投资产品设计，为其提供专业的有价值的信息，直接参与投资决策过程或者为投资决策过程提供支持等相关工作 c. 监督、管理或指导；亦或直接或间接执行操作投资活动； d.从事投资活动的咨询、教学指导工作。职位本身的名称不能直接决定是否被CFA协会认可，主要是日常工作中涉及到的职务内容必须50%以上和投资决策相关的才是被认可。如果所从事的工作在以下举例的职位以外，但工作中涉及的职务内容和投资决策相关，亦可提供详细的工作经验给CFA协会，也是被认可的。 2. 如何描述工作经验： a. 提交协会认可的工作岗位名称； b. 除工作职位外，还需要提交所负责的具体工作细节； c. 在提交的每个协会认可的工作职位需要写明申请人的职责范围； d. 申请者需要保留申请材料的备份，以便在申请材料提交至协会前可及时更新！
如何高效备考2018年CFA二级，尤其是道德科目如何学习？

作者：融跃教育管理员 2018-06-07 11:17:24
本人金融硕毕业十年，五年前一战过CFA一级，挂在二级，现在准备重新战二级。因为在职又要带娃，时间紧任务重，求问CFA二级道德复习教材、道德手册和notes如果只能择其一，哪个最好？或者说，哪个在时间上投入产出比最高呢？跪谢各位达人！以上为学员疑问。 CFA二级总的来说，财务依旧是难点，麻烦的是估值，股票、债券、衍生工具等，而且也很重要。分项来说：ETHIC道德试题和一级类似（不过，终于不再是一票否决的priority了），只是变成了CASE形式，于是更难更八卦一些，还有GIP不考。二级考察的难度相比一级明显提升了很多，大多是综合性的题目。看过题目的同学都知道，都是一个案例，然后六个小题。考过的同学大概都有这种感觉，二级题目如果不会做再怎么花时间也做不出来，只有瞎蒙。而且二级要求的计算量大了很多，需要经常用计算器计算。所以平时需要常练习，才能把计算器里面各个部门如何计算的方法记住。二级的道德主体部分跟一级一致，七大条准则。个人建议如果想把CFA二级道德科目考好，最好看看原版教材，内容不算长，认真读一遍2小时足矣，然后可以靠做模拟题的道德case找感觉。我考二级时道德题目理解存在偏差，应该和只看NOTES有关，确实很多知识掌握不全。 ETHICS为了保险起见还是要背一下比较好。soft dollar 和ROS是重头戏，requirements和recommendation都要背下来，总之就一个字，硬背吧~ 我每天睡觉前躺床上闭眼过STANDARD, ROS,SOFTDOLLAR，刚开始记不住，后来背习惯了也就没那么痛苦了，当然不可能每个字都记下来，但是能磕磕绊绊顺一下总好过不背。与其在平时练习的时候看到错题太多而沮丧，或者避免在考场上抓狂，不如提前背一背，苦不会白吃的。从二级题目分布来看，财务报分析和权益类投资各72分，占了40%的分值，如果能够在这两部分拿分，那么通过二级的概率还是很高的。我二级成绩是3A，6B,1C。而且是道德拿了C。三个A分布在财务报表分析、公司金融和权益类投资，这三个知识点占了50%的总分，我认识好几个CFA考友也是3A，6B，1C但是没通过，我具体了解后发现他们都是财务报表分析或者权益类投资两个大分值的部分没有得到A。考二级，需要抓重点，个人认为二级衍生工具、固定收益和组合投资都比较难，特别是固定收益部分，我是反复看了三遍还是很多没理解透。但是还好，这三部分分值不高，即使没有拿到很好的成绩，只要高分值的部分拿A还是能顺利通过的。有人说，一级不需要做题也能过，只要把书认真看一遍，我承认少部分基础好智商高的学生能做到这点，但是如果二级不大量做题是很难通过的。 CFA二级我做了非常多的题目，包括PRACTICE EXAM、MOCK、SAMPLE。最后两个月四月和五月，我全部时间都是在做题。不要看二级通过率似乎很高，据我所知，二级第一次考试通过比例并不高，我认识的朋友中二级第一次失败的占大多数。对于CFA的道德这门课，我一直对它抱有敬畏之心，觉得非常玄妙和高深，所以建议大家多花很时间去理解。事实证明，这门课是需要一些深入的思考和理解的，相信从一级开始就打好基础，会对二级甚至三级的学习都会有所帮助。